親身經(jīng)歷告訴你，改裝車撞了保險(xiǎn)如何理賠
改裝車撞了保險(xiǎn)賠嗎?怎么報(bào)保險(xiǎn)呢?相信這是不少改裝車車主都有的疑問，比較在交通狀況復(fù)制的馬路上，即使你遵守交通規(guī)則，也難免不了其他人會(huì)不會(huì)出問題，而一旦出現(xiàn)追尾等事故，改裝過的車能理賠嗎?
下面是網(wǎng)友@binel168 開車自己的車(改裝過包圍)，被追尾后理賠的詳細(xì)過程：(注意看一下時(shí)間節(jié)點(diǎn))
2016年11月21日，車主開車在等紅綠燈時(shí)，被后面一輛本田奧德賽追尾。當(dāng)時(shí)所在直行道是紅燈，右轉(zhuǎn)車道是綠燈，后車車主在看手機(jī)(車主解釋)，潛意識(shí)下跟著旁邊右轉(zhuǎn)車向前走，結(jié)果撞上了，具體過程見行車記錄儀視頻截圖(雖說畫質(zhì)有點(diǎn)渣，但基本還是能推斷清楚)：
雙方?jīng)]有異議，各自拍照，后車主直接打保險(xiǎn)公司電話(人保)，20分鐘后，保險(xiǎn)公司人來到，簡單詢問經(jīng)過后，提醒我們：最好先打110報(bào)一下案，如果后期定損超過1萬元，可以讓交警出具事故證明;但如果現(xiàn)在不報(bào)案，后期定損超過1萬元不能再要求交警出事故證明，保險(xiǎn)公司也賠不到1萬以外的費(fèi)用;但因責(zé)任明確，也不需要交警阿sir過來定責(zé)，因?yàn)橹灰ir過來了，責(zé)任方3分200元是少不了的!出險(xiǎn)業(yè)務(wù)員拍下事故雙方行駛證、駕駛證、身份證后，出了一份責(zé)任認(rèn)定書，雙方簽字后，讓我這邊近期去附近的做定損。
此處出現(xiàn)一個(gè)小細(xì)節(jié)：在后車主打電話給保險(xiǎn)公司之后，在保險(xiǎn)工作人員來之前，4S店的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員已發(fā)短信通知，可以去他們那里定損;而與此同時(shí)，竟然有一個(gè)維修店的小帥哥也神不知鬼不覺過來了，告訴我們，可以去他們店里定損與維修，保證時(shí)間快而且質(zhì)量好，看來這出險(xiǎn)維修的競爭也很激烈啊哈!!!既然已出責(zé)任認(rèn)定書，也知道定損地點(diǎn)，此事就暫告一段落。
以下為事故認(rèn)定書：
回家后，突然想到一個(gè)很麻煩的事：我這車前后包圍是改裝過的，這后包圍被撞壞了，到底保險(xiǎn)公司是賠我改裝前的原廠包圍呢，還是賠我改裝后的包圍?
咨詢了一下群里車友，大部分車友未遇到過此類情況;小部分車友遇到過，但賠的是改裝前的配件;還有一部分車友可能雖未遇到過此類情況，但主觀猜測臆斷：可能、應(yīng)該或肯定是賠改裝前的配件。
為此，群里一度出現(xiàn)爭執(zhí)不休。
本人此刻也深深體會(huì)到當(dāng)年關(guān)羽斬顏良誅文丑后，劉備在袁紹帳中差點(diǎn)被殺時(shí)孤立無援的失望。想想自己改裝都花了那么多時(shí)間精力，這不等個(gè)紅綠燈，車子無緣無故就被撞，保險(xiǎn)竟然賠原廠的配件給我，心里十萬個(gè)不愿意。
帶著疑問，第二天(11月22日)去到4S店定損，提供責(zé)任認(rèn)定書與交強(qiáng)險(xiǎn)單后給4S店的保險(xiǎn)定損接待員，在與接待員一起查看損壞件的同時(shí)，提出后杠是后期經(jīng)過改裝的，要求理賠改裝后的包圍而不是改裝前的原廠包圍。定損員詢問在該事故中，本車是否有責(zé)任?說無責(zé)的話，出的是責(zé)任方的第三者責(zé)任險(xiǎn)，可以賠到改裝后的配件，但可能需要提供當(dāng)時(shí)改裝時(shí)的收據(jù)或發(fā)票作為證明。定損需要1-2天，車子需要留在4S店對(duì)損壞部位進(jìn)行拆解定損，請(qǐng)回家耐心等待結(jié)果，期間可以找找當(dāng)時(shí)的票據(jù)。
1天后(11月23日)，定損結(jié)果出來，總共壞了如圖描述配件：
確認(rèn)可以賠到改裝后的配件，但因4S店維修管理制度嚴(yán)格，不容許采用副廠以及質(zhì)量未經(jīng)過認(rèn)定的配件，所以只給客戶賠原廠配件，按改裝件樣式，采購原廠包圍與配件。
1天后(11月24日)，包圍中的下飾板，牌照燈，倒車攝像頭均已找到，但后杠國內(nèi)同級(jí)經(jīng)銷商都沒貨，說是必須德國訂貨，貨期最快15天，一般在20天左右。
既然定損已確定，理賠原廠包圍，而國內(nèi)沒貨，那就只能等了，等唄!訂貨時(shí)間長，而期間又需要用車，所以我要求4S店先裝回舊包圍先用著，貨到了再來換。
但訂貨時(shí)，如果車子不留在4S店，是要交訂金的，自己先墊付交了3500元，并告訴定損員，如果配件到了，馬上通知我過去檢測是否合適，合適再噴漆安裝。這事又告一段落。
15天后(12月10日)，詢問到貨情況，答曰未到!
12月15日到貨了，通知我去看貨。經(jīng)檢測后，適合安裝。于是留下了油箱蓋作為調(diào)漆參照，車開走。
12月17日噴好油漆，通知我去安裝。安裝過程很快，就30分鐘左右。4S店伙計(jì)安裝很專業(yè)與熟練，安裝時(shí)在可能會(huì)受到磕碰的地方貼一層膠，然后再安裝，裝完再把膠撕下，一點(diǎn)油漆都沒損!安裝后，洗車，拋光，付款交車。
損壞的舊包圍，保險(xiǎn)公司收走了。
奇怪的是4S店竟然沒有讓我提供當(dāng)時(shí)改裝包圍時(shí)的費(fèi)用票據(jù)。這里要提一下，包括前面付的訂貨訂金以及后面的維修尾款，全部費(fèi)用都是我自己先墊付的。詢問過4S的定損員，說是像這種出險(xiǎn)情況，一般都是通知責(zé)任方過來4S店，讓責(zé)任方支付維修費(fèi)用，然后責(zé)任方拿著發(fā)票找保險(xiǎn)公司報(bào)賬。但一天前，我跟責(zé)任方車主聯(lián)系時(shí)，他說目前人在海南，過幾天才回廣州，讓我先墊付，并告訴我他的工作地點(diǎn)，約時(shí)間送過去給他。記憶中，車子被撞當(dāng)時(shí)，見過后車主，江西人，貌似好像是老實(shí)人，估計(jì)應(yīng)該不會(huì)耍賴。雖然風(fēng)險(xiǎn)也存在，但急著用車還是自己先付了。
這里要提醒廣大車主，像此類情況，最好是通知責(zé)任方一起到維修店付款，因?yàn)槭鹿孰p方一般事先都是互不相識(shí)的，無論對(duì)方品貌怎么樣，無論對(duì)方怎么做承諾，這其中賴賬的風(fēng)險(xiǎn)固然是存在的。萬一賴賬的話，也不是沒辦法，報(bào)警咯，派出所出具事故證明，提供相關(guān)資料給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司直接將維修費(fèi)用付給無責(zé)方，只是過程麻煩些。以下為維修清單：
維修時(shí)狀況：
噴漆安裝好后，色差很小，油漆質(zhì)量不錯(cuò)：
因原來前后包圍都換了副廠的，比較過，無論是內(nèi)外小配件還是邊角工藝，副廠包圍做工始終要差些。當(dāng)初改完這套副廠包圍時(shí)，本人對(duì)后包圍還較為滿意。
至此，整個(gè)理賠過程完成，這事也算是圓滿結(jié)束，本人十年前原本打算做保險(xiǎn)的，因而當(dāng)時(shí)考了保險(xiǎn)代理人資格證，保險(xiǎn)知識(shí)差不多忘了，最近遇到特殊情況，經(jīng)多方學(xué)習(xí)惡補(bǔ)了一下。在這里，也要提醒各位車友，不要因?yàn)樽约很囎痈难b過，出險(xiǎn)時(shí)就心存芥蒂，“做賊心虛”!
就算車子經(jīng)過了改裝，萬一出險(xiǎn)的話，出險(xiǎn)時(shí)也是分情況的，現(xiàn)總結(jié)如下：
A、雙車事故：
1. 如果自己全責(zé)，修自己車的話，此時(shí)出的是自己保險(xiǎn)項(xiàng)目里的“車損險(xiǎn)”，自己加裝的東西以及車內(nèi)其他東西，屬于“車損險(xiǎn)”以外，保險(xiǎn)公司是不賠的，如果車身(包括車上改/換裝件，但不包括加裝件，加裝件屬于車外的東西)有損壞，可以賠付原車原廠配件;
2.對(duì)方全責(zé)，此時(shí)出的是對(duì)方保險(xiǎn)項(xiàng)目里的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，無論你換裝/加裝了什么東西，在對(duì)方“第三者責(zé)任險(xiǎn)”里都賠付，哪怕你后備箱有一只勞力士金鑲鉆手表，只要你能有效舉證出損壞物品的實(shí)際價(jià)值即可(當(dāng)然保險(xiǎn)公司也會(huì)評(píng)估真假，這也是避免無責(zé)方獅子大開口漫天要價(jià))，當(dāng)然包括你改裝后的神馬包圍、排氣、尾翼、貼膜、輪轂等等，當(dāng)然前提是對(duì)方買了車險(xiǎn)，且他的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”一定要買的足額，假如你被損壞的勞力士手表價(jià)值50萬，給對(duì)方撞壞了，而對(duì)方“第三者責(zé)任險(xiǎn)”又只買了30萬，那剩余的20萬得對(duì)方自己掏腰包了。這也就是為什么之前有個(gè)面包車撞壞了人家的賓利，結(jié)果車主哭著給人下跪求饒，因?yàn)闆]買保險(xiǎn)或“第三者責(zé)任險(xiǎn)”買的不夠，需要自己賠，賠不起啊!既然交警認(rèn)定責(zé)任了，而保險(xiǎn)公司不賠或賠不到足額的話，那就只能責(zé)任方自己賠了，想逃都難!無故損壞人家的東西，于情于理，沒有不賠的說法。難道因?yàn)閷?duì)方是改裝車就可以不賠嗎?那我們?cè)诼飞弦姷礁难b車就拼命撞去吧，反正他是改裝車，咱不用負(fù)責(zé)任!(開個(gè)玩笑)。
B、單車事故：
1. 自己全責(zé)，自己車撞了其他人或財(cái)物，此情況下自己的車撞壞了出自己的車損險(xiǎn)維修，自己加裝的東西以及車內(nèi)其他東西，屬于“車損險(xiǎn)”以外，保險(xiǎn)公司不賠;如果車身(包括改/換裝件但不包括加裝件)有損壞，可以賠付原車原廠配件;傷害到了他人或財(cái)物，此時(shí)出的是自己保險(xiǎn)項(xiàng)目里的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，壞物賠錢，傷人治傷。
2. 對(duì)方全責(zé)，對(duì)方人體或物件損害到己方車輛的話，與保險(xiǎn)公司無關(guān)，找對(duì)方個(gè)人賠償。
此外，無論雙車事故還是單車事故，特殊情況下，例如責(zé)任方車主酒駕、無駕照或駕照過期、無行駛證等，保險(xiǎn)公司是不賠的，這時(shí)無責(zé)方索賠只能找責(zé)任方本人掏腰包。
值得注意的是，行車記錄儀一定要有。最好是前后雙路，這樣最起碼能保證在出險(xiǎn)的時(shí)候遇到糾紛能夠有據(jù)可依，無論是是對(duì)于改裝車的車主和不小心撞了改裝車的車主，受損部件帶來的經(jīng)濟(jì)損失都是雙倍的。
奧帝思奧迪專用超高清行車記錄儀
A.Design奧帝思出品，奧迪超高清超大容量行車記錄儀擁有創(chuàng)新技術(shù)開發(fā)的前1440P后1080P雙路超高清錄影。畫面回訪清晰自然，高清銳利，不偏色不丟幀，將您的行車生活記錄無遺，成為您奧迪車生活的第二份回憶。
我們要做的是為您盡可能考慮每一種情況。A.Design奧帝思出品，奧迪超高清超大容量行車記錄儀最大支持128G存儲(chǔ)空間，汽車啟動(dòng)時(shí)自動(dòng)接通電源，隔段視頻之間無縫對(duì)接，最近錄制的視頻優(yōu)先存儲(chǔ)。車輛斷電后，錄影延遲關(guān)閉一分鐘，為您的愛車站好最后一班崗;緊急剎車時(shí)錄制的視頻，不被最新視頻覆蓋，留足現(xiàn)場錄像。
您的體驗(yàn)，我們的追求
您的尊貴體驗(yàn)，是我們一直以來最為重視的，僅次于我們對(duì)產(chǎn)品品質(zhì)的一絲不茍。A.Design奧帝思出品，奧迪超高清超大容量行車記錄儀獨(dú)創(chuàng)真人語音播報(bào)功能，開關(guān)機(jī)聲音提示，時(shí)刻為您關(guān)注設(shè)備動(dòng)態(tài)，為尊貴的您保駕護(hù)航。
創(chuàng)新技術(shù)開發(fā)的人性化APP智能操控，與高性能Wifi模塊搭配，功能相得益彰，輕松實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)觀看、回放、下載。2M/S的高速傳輸，傳輸距離遠(yuǎn)達(dá)18米。采用高端進(jìn)口的廣角鏡頭，創(chuàng)新技術(shù)的F2.0光圈，提供充足的進(jìn)光量，夜視效果卓越，無論是在夜間還是在惡劣的環(huán)境下，識(shí)別車牌記錄前景。都能達(dá)到無雪花噪點(diǎn)的至真之境。170度超廣視野鏡頭，幾乎無死角，讓每個(gè)角度的“隱情”都顯露無遺。
用最穩(wěn)定的性能和最低調(diào)的無損安裝，來回報(bào)您對(duì)A.Design奧帝思的每一份信賴。車規(guī)級(jí)的工作溫度，完全無須擔(dān)心任何情況下的死機(jī)、偏色、Wifi傳輸不穩(wěn)。原車內(nèi)飾風(fēng)格的設(shè)計(jì)，采用隱藏式安裝，與原車渾然一體，360度的尊貴安裝效果體驗(yàn)。
溫馨提示
行車記錄儀用自己清晰的記錄和時(shí)間地點(diǎn)定位來可以解決一些困擾，如果每輛車上都安裝行車記錄儀，駕駛者不會(huì)隨便違章行駛，事故發(fā)生率會(huì)大幅度下降，營造安全暢通的交通環(huán)境，圖個(gè)安心。